Est-ce le moment que vous attendiez pour bouger ? Ou es-tu juste en train de réagir ?
Les procrastinateurs peuvent trouver que les conditions actuelles du marché de l’investissement sont un avantage, tandis que les réacteurs peuvent faire quelque chose sans considérer l’ensemble de la situation.
Nous savons que vendre parce que le marché est en baisse est ne pas une approche rationnelle du rééquilibrage des investissements. Malgré la tête qui tourne avec la hausse des taux hypothécaires, la chute de la Bourse et l’accélération de l’inflation, ne laissez pas la peur s’installer.
Même si votre compte crypto a plongé et n’a pas rebondi ou si vos obligations à haut rendement chutent, les procrastinateurs doivent agir rapidement et les réacteurs doivent être intelligents.
Est-ce le moment de paniquer et de vendre ? Ou est-ce une opportunité d’achat ? Ou succombez-vous à la mentalité de troupeau?
La pensée de groupe est difficile à éviter lorsque vos relevés de retraite affichent une perte alors que la baisse du marché boursier fait la une des journaux. La finance comportementale aborde ce problème, car il s’agit d’émotion et d’instinct plutôt que de rationalité. Si vous ne voulez pas paraître stupide, vous vendez les placements que vous avez ou pire, vous arrêtez de contribuer à votre régime de retraite.
Si vous avez tendance à être un procrastinateur, il peut y avoir des opportunités pour vous. Si vous avez tendance à être un réacteur, alors ralentissez et réfléchissez avant d’agir. Posez-vous ces quatre questions :
1. Dois-je rééquilibrer mon portefeuille ?
Cela fait-il deux ans ou trois ans que vous n’avez pas revu vos investissements ? Avec les récents rendements du marché boursier, votre mélange cible initial d’actions et d’obligations peut être décalé. La première étape consiste à revoir votre plan financier global. Ensuite, le portefeuille actuel, pas le marché global. Est-ce qu’ils s’emboîtent? Quel est l’échéancier de cet argent?
Réduire le risque ? Si vous êtes un investisseur plus âgé, vous voudrez peut-être réduire votre risque. Plus vous vieillissez, plus votre portefeuille total doit être prudent, y compris votre compte de retraite, pour réduire la volatilité.
Ou, si vous avez remarqué depuis des années que votre portefeuille d’actions est maintenant trois fois plus important que la partie à revenu fixe de vos investissements, c’est le moment de vous réaligner. En vendant vos placements qui ont une perte en capital et d’autres qui ont un gain en capital, vous pouvez gérer tout potentiel fiscal, car les pertes compenseront les gains. Ne payer aucun impôt sur les gains peut alléger la charge émotionnelle de la baisse du portefeuille. Cela s’applique aux comptes de courtage car il n’y a aucune incidence fiscale sur vos comptes de retraite qualifiés.
Ajouter un risque ? Si vous êtes un jeune investisseur, vous avez le temps de surmonter la volatilité du marché. Avez-vous été assis sur la touche? Vous avez un petit stock d’argent que vous continuez à investir ? Ou avez-vous 35 ans avec un portefeuille extrêmement conservateur que vous n’arrêtiez pas de vouloir changer ? Il est temps d’agir. Vous pouvez calculer la moyenne du coût en dollars et entrer au cours du mois ou des deux prochains mois.
Lis: « Rééquilibrer pendant ce repli est une excellente idée »: posez ces six questions à votre conseiller financier avant de réagir à la volatilité des marchés boursiers
2. Ai-je de l’argent en caisse ? Est-ce-que j’ai En plus en espèces?
Une chose est sûre dans ce monde imprévisible, nous avons tous besoin d’argent à un moment donné pour une dépense imprévue. Selon l’étude que vous lisez, entre 39 % et 58 % des Américains n’ont pas 1 000 $ d’économies en espèces à la banque.
Vendre un investissement à perte n’est jamais facile à faire, mais avoir un but est utile. Constituez une réserve de trésorerie pour éviter un futur facteur de stress. Empêcher un solde important de carte de crédit ou savoir comment cette facture de réparation sera payée ou comment les salaires perdus seront remplacés à l’avance est une utilisation inestimable de l’argent.
Remboursez-vous des prêts à taux variable, comme la valeur nette de votre maison ? Alors c’est le moment de le rembourser plus rapidement. Utilisez votre argent supplémentaire pour effectuer un paiement supplémentaire ou ajoutez 100 $ de plus par mois à votre gain principal. Ou enfin rembourser des cartes de crédit ou tout autre prêt à taux variable. Sinon, vous vous retrouverez à payer plus d’intérêts avec la hausse des taux.
3. Est-il enfin temps de vendre un investissement ?
Si vous avez reçu une action qui ne correspond jamais à votre style de placement ou à vos valeurs, c’est peut-être le moment de vendre. Par exemple, ceux qui veulent « verdir » leur portefeuille ont peut-être redouté le coup fiscal qu’ils subiraient en raison des gains en capital des actions douées. Avec ce récent mouvement boursier, vous avez peut-être trouvé le bon moment pour agir et acheter ce qui correspond à vos objectifs de placement.
4. Pourquoi est-ce que je change de courtier en placement?
Si vous souhaitez quitter votre courtier ou votre plateforme d’investissement parce que les rendements sont en baisse, ce n’est pas une logique d’investissement raisonnable. Le marché est en baisse, tout simplement. Une nouvelle société d’investissement ne peut pas changer ce fait. Mais si vous avez envisagé de changer pour d’autres raisons, c’est peut-être le moment. N’oubliez pas que si vous partez, vous devrez peut-être vendre les produits que vous possédez ou vous pourrez peut-être transférer vos avoirs à une nouvelle entreprise. Si vous vendez, vous paierez des impôts sur les plus-values.
À long terme, vous pouvez économiser de l’argent sur les frais et commissions et avoir un portefeuille plus solide en changeant d’entreprise. Si les plus-values sur les produits propriétaires ont fait hésiter, c’est le moment. Ne plus avoir de gains en capital importants sur ces produits propriétaires signifie que ceux-ci peuvent être vendus avec moins d’impôt à payer. Les autres investissements peuvent être transférés à la nouvelle entreprise.
Ça sonne bien ? Ensuite, faites quelques changements aujourd’hui.
Soyez juste conscient des règles de la vente de lavage. Un investisseur ne pourra pas réclamer la perte sur un investissement à des fins fiscales s’il le vend puis achète le même investissement dans les 30 jours. Ne vous inquiétez pas : seuls les produits propriétaires devront être vendus pour effectuer le transfert. Restez également au courant des règles de vente de lavage sur la crypto-monnaie. Le calendrier et les règles fiscales peuvent jouer contre vous.
N’oubliez pas que lorsque vous vendez en dehors de vos comptes de retraite, le coût de base est essentiel pour calculer le gain ou la perte en capital réel. Rassemblez ces informations dès maintenant pour la prochaine saison fiscale. Un relevé récent devrait indiquer le prix d’achat ou creuser un peu plus dans votre historique financier pour trouver la valeur de l’action ou du fonds commun de placement lorsque vous l’avez acheté.
Quelle que soit l’option que vous avez choisie, vous devez parfois examiner votre stratégie d’investissement et non la tendance du marché. Vous devez comprendre à quoi sert l’argent, qui vous êtes et quel est votre calendrier d’utilisation de l’argent. Cela vous aide à prendre une meilleure décision, que vous soyez un procrastinateur ou non.
CD Moriarty est un planificateur financier certifié, un chroniqueur pour MarketWatch et un conférencier en finances personnelles. Elle blogue sur MoneyPeace.
Michel Potus est un maître en finance, ancien trader dans une société de courtage du quartier d’affaires de La Défense. Il travaille dans le secteur financier depuis plus de 20 ans et a acquis une grande expérience dans ce domaine. Michel est passionné par l’idée d’aider les autres à atteindre leurs objectifs financiers
