Si vous voulez vraiment être riche, vous devez le faire, dit Mark Cuban

Récemment, nous sommes tombés sur un simple conseil d’argent de l’entrepreneur milliardaire Mark Cuban sur son blog Maverick qui nous a semblé résonner dans le monde d’aujourd’hui en situation de stress financier. Cubain répond à la question « alors que devriez-vous faire pour devenir riche? » avec ce point avant tout : « Économisez votre argent. Économisez autant d’argent que possible. Chaque centime que vous pouvez. Au lieu de café, buvez de l’eau. Au lieu d’aller chez McDonald’s, mangez du macaroni au fromage. Coupez vos cartes de crédit. Si vous utilisez une carte de crédit, vous ne voulez pas être riche. La première étape pour devenir riche exige de la discipline. Si vous voulez vraiment être riche, vous devez trouver la discipline.

En effet, de nombreux pros sont d’accord avec lui sur le fait qu’économiser de l’argent peut vous rendre, sinon riche, du moins plus riche (et la bonne nouvelle est la suivante : les comptes d’épargne paient maintenant beaucoup plus qu’il y a un an, et vous pouvez trouver le meilleur tarifs que vous pouvez obtenir ici). Mais, tout comme le dit Cuban, économiser de l’argent exige de la discipline. Alors, que faut-il pour créer la discipline nécessaire pour économiser de l’argent tôt et souvent ?

Posez-vous cette question – puis faites un suivi approfondi à ce sujet

« La première étape consiste à vouloir apporter des changements », déclare Spencer Betts, planificateur financier agréé de Bickling Financial Services. Alors demandez-vous : Est-ce que je veux vraiment atteindre cet objectif ? Si la réponse est oui – vraiment, vraiment, oui – alors vous êtes sur la bonne voie.

Ensuite, regardez pourquoi vous avez répondu oui – qu’est-ce que cela signifiera pour votre vie d’avoir de l’argent épargné ? Comment cela améliorera-t-il votre vie de manière significative ? Le thérapeute financier Rick Kahler dit avoir vu des gens passer de rien à économiser 5 000 $ par mois après avoir exploré leurs émotions et leurs croyances concernant l’argent. « Il y a beaucoup de choses qu’une personne peut faire pour s’armer de force dans un changement de comportement à court terme, mais elles ne durent souvent tout simplement pas. Il s’agit d’un cas où une personne doit ralentir pour aller vite. Les résultats sont que les gens qui dépensent des milliers de dollars et de nombreuses années pour essayer d’obtenir [wealth] par court [cuts]aurait pu atteindre [that goal] beaucoup plus vite s’ils ralentissaient et regardaient sous leur capot psychologique », explique Kahler.

Créer un objectif précis et raisonnable

Ensuite, avoir un objectif précis en tête pour effectuer le changement peut être utile. « Chaque fois que vous changez la façon dont vous dépensez de l’argent, ça va vous sembler bizarre. Vous allez devoir changer votre mode de vie d’une manière ou d’une autre, il est donc bon de se concentrer sur une bonne raison de faire ce type de changement », déclare Betts.

Commencer par de petits changements, plutôt que par de grands, peut vous aider à rester sur la bonne voie sans avoir l’impression d’avoir perdu le contrôle. C’est peut-être quelque chose d’aussi peu que d’économiser 100 $ de plus sur chaque chèque de paie. Autre conseil : « Regardez vos dépenses récurrentes mensuelles pour voir s’il y a des services que vous payez et dont vous n’avez plus besoin. C’est bon de le faire périodiquement, comme tous les six mois. Y a-t-il des frais qui peuvent être évités à l’avenir comme les retards de paiement, les frais de guichet automatique ou les découverts », explique Betts.

Tout comme les Cubains, Betts dit que faire du café à la maison au lieu de le prendre, ou cuisiner plus à la maison au lieu de manger au restaurant peut augmenter votre budget mensuel. « Même si ces dépenses peuvent sembler minimes, si vous pouvez réduire vos dépenses de 25 $ par semaine, cela signifie une économie supplémentaire de 1 300 $ après 1 an », déclare Betts.

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Examinez votre comportement passé pour éviter les erreurs futures

Les erreurs peuvent nous faire dérailler – et même si vous en ferez, en éviter autant que possible vous aidera à rester sur la bonne voie. Alors regardez ce qui a fait dérailler vos économies dans le passé. Betts dit que l’une des questions les plus populaires que lui posent les clients âgés de 16 à 60 ans est de savoir comment ils peuvent développer la discipline pour économiser plus d’argent. Une des premières choses qu’il dit à ces clients ? « Essayez de comprendre pourquoi derrière les erreurs financières passées, pourquoi avez-vous ressenti le besoin de faire l’achat, de vous inscrire au service ou de vous dépasser financièrement ? Nous devons comprendre notre motivation à dépenser de l’argent afin de pouvoir apporter des changements à l’avenir », déclare Betts.

Récompensez-vous en cours de route

« Pour développer l’habitude d’épargner, chaque fois qu’une personne épargne, elle doit récompenser l’un des sens », explique Julia Kramer, consultante en comportement financier et leadership chez Signature Financial Planning.

Utilisez ces astuces simples

Kramer dit que la recherche a montré que des techniques simples telles que nommer un compte d’épargne, visualiser un objectif d’épargne ou avoir une image d’un objectif d’épargne et la regarder pendant plusieurs minutes par jour augmentent les taux d’épargne d’environ 5 % à 7 %. « Je plaisante avec mes clients en leur disant que c’est gratuit et qu’il ne contient pas de calories, alors pourquoi ne pas essayer », explique Kramer.

Automatisez votre épargne

Pour cela, mettez en place un virement automatique d’un compte courant vers un compte épargne. Voir les meilleurs taux de compte d’épargne que vous pouvez obtenir ici.

Soyez intelligent avec les aubaines

Si vous gagnez de l’argent grâce à une prime ou à un remboursement d’impôt, il est important de faire attention à votre psyché. «Lorsque les clients reçoivent une aubaine, nous pensons à nous amuser aujourd’hui et à nous amuser à l’avenir. De cette façon, les clients ont la possibilité de profiter du présent tout en planifiant l’avenir.

Minimiser les tentations

La planificatrice financière certifiée Marguerita Cheng dit que vous pouvez faire pour réduire la tentation de dépenser trop en ne stockant pas vos informations de carte de crédit en ligne. « Vous pouvez également minimiser le nombre d’applications que vous avez, ce qui rend plus difficile de faire des folies », explique Cheng.

Sachez que des erreurs se produiront – et ayez un plan pour vous remettre sur la bonne voie

En fin de compte, Kramer dit d’être gentil avec vous-même et de comprendre que la plupart d’entre nous sont câblés pour ne pas tenir compte de l’avenir. « Nous sommes toujours câblés pour la vie préhistorique, donc s’inquiéter d’aujourd’hui au détriment d’aujourd’hui est une adaptation évolutive. Nos cerveaux ne se sont pas complètement adaptés au monde actuel », explique Kramer.

Quant aux choses que vous devriez être sûr d’éviter, Cuban a écrit ceci dans un blog de 2015 : « Il n’y a pas de raccourcis. Aucun. Avec toute cette folie sur les marchés boursiers et financiers, il y aura des escroqueries surgissant à gauche et à droite. Moins vous avez d’argent, plus il y a de chances que quelqu’un vienne à vous avec un stratagème. Les programmes garantiront des retours, utiliseront le marketing à plusieurs niveaux ou seront quelque chose de fou qui est maintenant « soutenu par le gouvernement américain ». Veuillez les ignorer. Rappelez-vous toujours ceci. Si une affaire est une bonne affaire, ils ne la partageront pas avec vous.