J’ai un problème épineux. Je suis un enfant unique vivant en dehors des États-Unis avec un partenaire non américain. Ma mère est devenue veuve l’année dernière et vit seule. Elle a environ 50 000 $ par an en revenu de retraite, une maison modeste sans hypothèque d’une valeur d’un peu plus de 250 000 $, environ 100 000 $ en espèces et plus d’un million de dollars en investissements. Elle est âgée avec de graves problèmes de santé et je suis l’unique héritier. Une grande partie de la succession a été désignée comme transfert au décès pour éviter l’homologation.

Cependant, dans mon pays de résidence, je serais tenu responsable d’importants droits de succession, qui pourraient totaliser jusqu’à 400 000 $ si elle devait passer avec ce montant. Je lui ai dit à plusieurs reprises d’utiliser tout ce dont elle avait besoin pour avoir une vie confortable, mais elle refuse toujours catégoriquement d’obtenir de l’aide à domicile ou de passer aux soins assistés. Des proches m’ont aidé, mais j’envisage de revenir pour aider pendant un certain temps, autant que possible.

« « Cela ne me dérange pas vraiment de cuisiner et de faire des courses pour elle, et mon partenaire me soutient. Mais pour ce faire, je devrais essentiellement abandonner mes emplois ici.”

Ça ne me dérange pas vraiment de cuisiner et de faire des courses pour elle, et mon partenaire me soutient. Mais pour ce faire, je devrais essentiellement abandonner mes emplois ici, et il y aurait divers autres coûts, comme devoir souscrire une assurance temporaire aux États-Unis. Je ne veux pas vraiment retourner aux États-Unis de façon permanente et demander à mon partenaire renoncer à leur entreprise dans la foulée.

Est-il financièrement préférable pour elle de payer les soins à domicile et que je continue à travailler, ou que je revienne temporairement l’aider ? Elle nous donne déjà à mon partenaire et à moi environ 10 000 $ par an chacun, ce qui est la limite en franchise d’impôt sur les dons dans notre pays, afin de réduire le pincement des droits de succession. Cependant, si je n’étais pas en mesure de travailler, j’aurais besoin de plus de soutien financier et j’ai envisagé de lui demander de payer directement notre loyer, ce qui représenterait 10 000 $ de plus.

À 30 000 $ par an, ce serait encore moins que de payer un soignant ou d’entrer dans un établissement, mais je m’inquiète également de l’effet à long terme sur ma carrière. Pouvez-vous donner une perspective?

Fils en conflit

Cher fils,

Votre mère est très généreuse en vous offrant, à vous et à votre partenaire, 10 000 $ par an chacun.

Elle ne vous a pas demandé de déménager. Elle ne s’attend pas à ce que vous déménagiez aux États-Unis. Vous pouvez, j’imagine, rendre visite à votre mère au moins une fois par an et la contacter via FaceTime ou Skype. Si vous décidez de déménager, ce devrait être parce que vous voulez passer du temps avec votre mère – et cela l’emportera sur toutes les autres considérations de carrière, ou non. Cela peut être une décision facile ou non pour vous, mais vous devez faire votre choix en fonction de ce que vous pensez être le meilleur.

Je ne peux pas vous dire que vous devriez abandonner votre emploi, ou que vous et votre partenaire devriez retourner aux États-Unis, ou que vous devriez revenir pendant un certain temps sans votre partenaire (si c’était possible). Demandez dès aujourd’hui des conseils fiscaux dans votre pays de résidence. Lorsque je suis confronté à une décision difficile, je regarde 20 ans devant moi et je me demande : « Qu’est-ce que mon moi plus âgé aurait aimé que je fasse ? » Vous obtenez une meilleure perspective lorsque vous regardez votre vie dans son intégralité, sans les détails de la vie quotidienne.

Votre mère est à l’aise et a assez d’argent pour la voir jusqu’à la fin de sa vie, avec la bonne gestion et la bonne planification. Vous pouvez faire beaucoup pour elle depuis l’étranger, notamment faire appel à un avocat spécialisé en successions et à un CPA. Expliquez-lui que planifier à l’avance plutôt qu’au jour le jour permet d’éviter les pompiers en cas de crise médicale. Il vaut mieux être préparé. Cela vous donne toute la tranquillité d’esprit dans le présent. Les soins à temps plein et à temps partiel doivent être formalisés.

Rendez visite à votre mère pour avoir une idée de ses besoins et de son état de santé actuel. Quel est l’état de sa maison ? À qui confie-t-elle la gestion de ses affaires financières? A-t-elle une procuration médicale et/ou financière ? À la lecture de votre lettre, Patricia Tobin, avocate certifiée en droit des aînés basée à San Rafael, en Californie, et membre de la National Academy of Elder Law Attorneys, dit que vous devez avoir une idée de ce que veut votre mère.

« ‘Quel est l’état de sa maison ? À qui confie-t-elle la gestion de ses affaires financières? A-t-elle une procuration médicale et/ou financière ?”

Selon l’endroit où vit votre mère, l’aide à domicile ne dépasserait probablement pas 30 000 $ par année, dit Tobin. Mais c’est un travail 24h/24 et 7j/7. «Si tout ce dont elle a besoin est ce qu’il est prêt à donner – cuisine et courses – dans de nombreux endroits, 30 000 $ suffiraient, mais la vie assistée suggère qu’elle a besoin ou aura bientôt besoin de beaucoup plus que cela. L’écrivain est-il prêt à changer la literie et les couches, à se réveiller la nuit, à faire face à toutes sortes de problèmes ? » dit Tobin. « De plus, personne ne peut travailler 24 heures sur 24. »

« La prestation de soins est un acte d’amour ou de devoir », ajoute Tobin. En d’autres termes, ce n’est pas pour les faibles de cœur. Étant donné que vous hésitez déjà, il vaut peut-être mieux laisser faire les professionnels. C’est un travail exigeant émotionnellement et physiquement. Les aides familiaux résidants gagnent près de 30 000 $ par an, mais cela peut être inférieur ou supérieur à cela, selon l’état et les besoins.

Si vous êtes inquiet pour votre travail et votre vie, vous avez répondu à votre propre question.

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