C’est la «règle de Jay Leno» d’économiser de l’argent. Pas besoin d’être riche pour le faire

Le comédien Jay Leno a ouvertement partagé qu’en percevant deux salaires – un de son concert d’hébergement « Tonight Show » et un de ses 150 émissions de comédie annuelles – il n’a jamais dépensé une partie de son salaire NBC et n’a dépensé que ce qu’il a gagné en stand-up. « J’en mettrais un en banque et j’en dépenserais un », a déclaré la star de la télévision à CNBC en 2016. « Je n’ai jamais touché un centime de mon argent » Tonight Show « . Déjà. »

OK, mais Leno est riche, vous pourriez être tenté de dire. Pourtant, les pros disent que cette philosophie « dépensez-en un, économisez-en un » pourrait également fonctionner pour d’autres familles. « Cette idée est une approche financière comportementale vraiment intelligente pour gérer les revenus d’une famille à deux revenus. En vivant d’un revenu et en épargnant ou en investissant l’autre revenu, une famille à deux revenus automatise simultanément ses investissements et maintient le fluage du style de vie ou l’inflation du style de vie au minimum sans avoir à se battre pour savoir quelle part de chaque revenu distinct mettre de côté ou dépenser chaque mois. », explique le planificateur financier certifié Kaleb Paddock de Ten Talents Financial Planning.

En effet, les pros disent qu’en plus d’épargner 10% à 15% de votre revenu pour la retraite – même en cette période de forte inflation, les familles devraient avoir entre trois et 12 mois d’épargne dans un fonds d’urgence, de préférence dans un endroit très accessible qui paie intérêt. Heureusement, les comptes d’épargne à haut rendement paient beaucoup plus qu’auparavant (vous pouvez voir les meilleurs taux que vous pouvez obtenir sur les comptes d’épargne ici).

« La famille vivant avec le revenu d’un partenaire et épargnant ensuite le revenu de l’autre partenaire, elle devrait être en mesure d’atteindre plus rapidement ses principaux objectifs financiers. Ces objectifs peuvent inclure l’épargne pour un acompte sur une maison, l’épargne pour la retraite, l’épargne pour des vacances en famille ou même simplement l’épargne pour un fonds pour les mauvais jours », explique Chanelle Bessette, spécialiste bancaire chez NerdWallet.

Bien sûr, c’est beaucoup plus facile à dire qu’à faire. De nombreuses familles à deux revenus ont du mal à s’en sortir même si les deux partenaires rapportent de l’argent. Et même si vous ne pouvez pas épargner la totalité du deuxième revenu, essayer d’en économiser davantage est un objectif louable, disent les pros. (Vous pouvez voir le meilleur taux de compte d’épargne que vous pourriez obtenir ici.)

Comment les familles peuvent-elles faire fonctionner la règle « dépensez-en un, économisez-en un » ? Paddock dit que les couples devraient créer des comptes chèques séparés pour les deux revenus. « Dans un compte courant, tous les paiements de factures et cartes de crédit seraient automatiquement payés à partir d’un revenu, tandis que l’autre compte courant peut avoir un transfert automatisé vers un compte de courtage ou de retraite chaque jour de paie ou une fois par mois pour balayer efficacement le revenu vers un compte de placement ou d’épargne. Garder les comptes séparés peut aider à suivre le montant investi au fil du temps et il n’y a pas de confusion entre les dépenses et les transferts d’investissement », explique Paddock.

Le planificateur financier agréé Don Grant conseille de revoir vos dépenses et de les déduire de vos revenus. « Prenez le temps de bien définir vos désirs et vos besoins. Couvrez d’abord les besoins, et s’il y a un excédent, ces actifs peuvent être affectés à des dépenses plus discrétionnaires », explique Grant. À partir de là, il recommande de créer deux comptes spécifiquement dédiés à chaque objectif. « Certains peuvent être à court terme, [and] d’autres objectifs, comme la retraite, auront généralement un horizon temporel beaucoup plus long. Élaborez un plan du montant qui sera investi dans chaque compte et investissez-le en fonction de vos besoins spécifiques et de votre profil de risque. Surveillez le compte et faites des ajustements au fur et à mesure que vous atteignez vos objectifs », explique Grant.

Étant donné que ce processus suppose que le salaire d’un partenaire est suffisant pour faire vivre un ménage tandis que l’autre salaire est épargné, vous pouvez ajuster les chiffres en fonction de ce qui vous met à l’aise, comme économiser 50 % du salaire d’un partenaire. « Tout progrès vers l’épargne est un bon progrès. C’est aussi une bonne idée de s’assurer que les deux partenaires ont accès à tous les comptes de chèques et d’épargne conjoints du ménage et que les décisions financières sont prises ensemble », explique Bessette. (Vous pouvez voir le meilleur taux de comptes d’épargne que vous pouvez obtenir ici.)