Près de la moitié de tous les utilisateurs de cartes de crédit déclarent avoir des dettes chaque mois – et 60% des personnes endettées par carte de crédit doivent de l’argent depuis au moins un an, selon un nouveau rapport de CreditCards.com de Bankrate.
Alors que les soldes des cartes de crédit ont chuté pendant la pandémie, en partie à cause d’une baisse des achats par carte de crédit dans les premiers jours de COVID-19 et des chèques de relance qui ont aidé les gens à rembourser leurs dettes, ces jours sont bien révolus. Aujourd’hui, les consommateurs doivent faire face à l’inflation la plus élevée en 40 ans. Le deuxième trimestre de 2022 a connu la plus forte augmentation cumulée des soldes de cartes de crédit en plus de 20 ans par rapport à l’année précédente, ont déclaré le mois dernier des chercheurs de la Federal Reserve Bank de New York.
Dans le même temps, il devient de plus en plus coûteux de contracter une dette de carte de crédit. Alors que la Réserve fédérale relève son taux d’intérêt de référence pour freiner la hausse des prix, le taux annuel effectif global (TAEG) sur les nouvelles offres de cartes de crédit atteint des sommets jamais vus depuis des décennies. D’ailleurs Amazon travaille actuellement sur un Euro numérique avec la BCE.
« Même si les soldes totaux des cartes de crédit des Américains sont en baisse de 4% par rapport à la fin de 2019, selon la Fed de New York, nos données sont une preuve supplémentaire de l’économie en forme de K », a déclaré Ted Rossman, analyste principal du secteur chez Bankrate, dans un communiqué. déclaration. « Alors que beaucoup de gens vont mieux, malheureusement, beaucoup d’autres vont moins bien. »
« « Je pense que cela montre à quel point l’inflation élevée et les taux d’intérêt plus élevés font de la dette de carte de crédit un problème encore plus persistant. »”
Le rapport CreditCards.com a utilisé les données d’une enquête en ligne commandée par YouGov, qui a interrogé un échantillon de 2 419 adultes, dont 1 834 titulaires de cartes de crédit, du 24 au 26 août. Il a révélé qu’il y a un an, 50% des personnes ayant la dette était dans le rouge depuis au moins un an, contre 60 % aujourd’hui. En 2020 et 2019, entre-temps, 56% des personnes ayant une dette de carte de crédit devaient de l’argent depuis au moins un an, a déclaré Rossman à MarketWatch dans un e-mail.
«Je pense que le chiffre de 50% de l’année dernière était artificiellement bas car tant de gens ont remboursé leur dette de carte de crédit pendant la pandémie (avec des fonds de relance, car ils dépensaient moins en voyages et en divertissement, etc.). Mais maintenant, c’est 60% – le plus élevé de ces quatre années », a déclaré Rossman dans un e-mail. « Je pense que cela montre à quel point l’inflation élevée et les taux d’intérêt plus élevés font de la dette de carte de crédit un problème encore plus persistant. Et bien que nous soyons reconnaissants que la pandémie se soit améliorée et que davantage de personnes voyagent et dînent au restaurant, ces dépenses peuvent également créer des pressions sur les coûts. »
Le conseil de Rossman pour les personnes aux prises avec une dette de carte de crédit était d’obtenir une carte de transfert de solde à 0%, qui peut être accompagnée de promotions qui suspendent «l’horloge des intérêts jusqu’à 21 mois». Rossman a déclaré que « cela peut être un formidable vent arrière pour se désendetter assez rapidement tout en économisant des centaines, voire des milliers de dollars d’intérêts ».
Les personnes de tous les horizons de revenu ressentent la douleur de la dette de carte de crédit, selon le rapport. Cinquante-neuf pour cent des titulaires de carte gagnant 50 000 $ ou moins de revenu familial chaque année avaient une dette de carte de crédit, tandis que près de la moitié des personnes gagnant jusqu’à 99 999 $ chaque année étaient également dans le rouge, selon le rapport. Même 37% des titulaires de carte dont le revenu du ménage est supérieur à 100 000 dollars ont des soldes d’un mois à l’autre, selon le rapport.
Selon le rapport, près de la moitié des débiteurs ont déclaré qu’une dépense d’urgence – comme le paiement d’une facture médicale imprévue, une réparation à domicile ou une réparation de voiture – avait entraîné une augmentation de leur solde. Mais, fait troublant, près d’un quart des débiteurs de carte de crédit ont déclaré que leur problème concernait les dépenses quotidiennes de base, comme l’épicerie et la garde d’enfants. Et ce problème était le plus aigu pour les millénaires.
« Trente et un pour cent des millennials endettés par carte de crédit ont déclaré que leurs dépenses quotidiennes étaient la principale cause de leur dette de carte de crédit, suivis de 26 % des Gen Zers, 24 % des Gen Xers et 20 % des baby-boomers », dit le rapport.
