Trois nouvelles qui en disent long sur la crise de la retraite à laquelle sont confrontés les Américains et sur ce que nous pouvons y faire, si nous le voulons.

La première est une enquête menée récemment auprès de 1 000 travailleurs américains montrant qu’ils ont beaucoup ou peu épargné pour leur retraite. Et le tableau n’est pas tant sombre que dévastateur.

Moins de la moitié des personnes interrogées ont économisé 100 000 $ : ce n’est même pas assez pour soutenir un revenu médian d’environ 40 000 $ par an à la retraite. Un sur six déclare n’avoir rien épargné. Un tiers ne versent actuellement aucune contribution. Et il n’y a pas que les jeunes qui ont au moins des décennies pour rattraper le terrain.

Les répondants qui travaillent encore, avec un âge médian de 60 ans, ont des économies moyennes d’environ 112 000 $.

Un quart des personnes interrogées et 30% des milléniaux ont déclaré qu’ils prévoyaient de s’appuyer sur les «crypto-monnaies» pour financer certaines de leurs années dorées.

Oui, bonne chance avec ça. Pendant ce temps, la bulle crypto continue de se dégonfler.

L’enquête a été réalisée pour le compte du site de financement immobilier et immobilier Anytime Estimate.

La partie la plus triste de l’enquête est probablement qu’environ 80 % des personnes s’attendaient à voir leur niveau de vie chuter à la retraite, tandis que 10 % craignaient de ne pas pouvoir prendre leur retraite du tout.

Pour ceux qui sont jeunes, les seules réponses sont d’épargner plus, d’épargner plus tôt et d’investir mieux, ce qui signifie généralement investir dans des actifs à long terme comme des actions et maintenir vos coûts bas.

Ceux qui sont plus âgés n’ont pas ce luxe. Dans la plupart des cas, ils devront compter sur la sécurité sociale qui leur fournira l’essentiel de leur revenu de retraite.

Cela m’amène au deuxième élément : encore plus d’informations sur la façon dont les investissements sous-jacents de la sécurité sociale se portent.

En un mot : Mal. Comme d’habitude.

Les dollars de la sécurité sociale extraits de force de votre chèque de paie ont été versés jusqu’à présent cette année dans des obligations payant des intérêts compris entre 1,625% et 3%.

Ceci, à un moment où l’inflation des prix à la consommation tourne à près de 9 %.

L’année dernière, vos dollars FICA ont été soufflés sur des obligations ne payant que 1,4% d’intérêt, et en 2020 moins de 1%. Une grande partie de cet argent est déjà allée à ce qu’un vieil ami à moi appelait « le paradis de l’argent ».

Pas étonnant que la Sécurité sociale traverse une crise financière qui s’aggrave.

Le fonds, presque unique parmi tous les régimes de retraite du monde, est entièrement investi dans des bons du Trésor américain à faible rémunération.

Si vous pensez que cela ressemble à une politique d’investissement imprudente, vous avez raison. Mais il n’y a aucun désir à Washington de le changer. Ils aiment les prêts bon marché.

Ils préfèrent réduire vos prestations, ce qu’ils s’apprêtent à faire.

La sécurité sociale est un régime de retraite à « prestations définies » plutôt qu’à « cotisations définies », de sorte que vos prestations ne sont pas directement liées aux rendements des investissements des actifs sous-jacents. Au lieu de cela, vos prestations sont fixées par la loi, mais sont censées être financées par les actifs sous-jacents. Les faibles rendements des investissements signifient que ces actifs s’épuisent. C’est pourquoi les gens parlent de réduire les prestations de sécurité sociale.

A Dieu ne plaise qu’ils améliorent les rendements.

Comparez et contrastez avec les fonds souverains gérés par d’autres gouvernements nationaux moins incompétents dans le monde. Le Future Fund australien vient d’annoncer un changement de direction : la directrice des investissements, Sue Blake, se retire pour des raisons personnelles.

Le fonds australien investit de l’argent au nom du peuple australien, tout comme la sécurité sociale était censée investir au nom du peuple américain. Mais il y a une grande différence. L’Australie investit l’argent judicieusement, dans des actions, de l’immobilier, des infrastructures, des terres forestières, des obligations d’État, des obligations d’entreprises, etc.

Le Future Fund australien a été créé en 2006. Depuis lors, son rendement moyen a été de 8,4 % par an, bien au-dessus de l’objectif et suffisant pour augmenter l’investissement initial du public de 260 %.

Par curiosité, j’ai jeté un coup d’œil aux chiffres équivalents de notre caisse de sécurité sociale. Depuis 2006, il a obtenu un rendement moyen de 3,8 % par an, suffisant pour augmenter un investissement de seulement 80 %.

Les Australiens ont gagné, littéralement, plus de trois fois plus sur leur argent que nous.

C’est pourquoi nous avons une crise de la retraite. Une chance que tout le monde ait suffisamment économisé en privé, n’est-ce pas ?