Signe du péage continu d’une inflation élevée depuis des décennies, les Américains ont chargé 46 milliards de dollars supplémentaires sur leurs cartes de crédit au cours du deuxième trimestre et leurs soldes ont connu la plus forte augmentation en plus de 20 ans, selon la Federal Reserve Bank de New York.

Les dettes sur cartes de crédit ont augmenté de 5,5 % du premier au deuxième trimestre et de 13 % d’une année sur l’autre. L’augmentation annualisée a été la plus forte augmentation cumulée en plus de deux décennies, ont déclaré des chercheurs de la Fed de New York.

La tendance a été mise en évidence dans le rapport trimestriel de la Fed de New York sur la dette des ménages publié mardi. Le rapport suggère que les Américains connaissent des difficultés financières à un moment où les discussions sur une récession potentielle continuent de gronder et où les coûts d’emprunt sur les dettes augmentent.

Dans l’ensemble, les Américains ont ajouté 312 milliards de dollars de dettes hypothécaires et non hypothécaires au cours du deuxième trimestre – une augmentation que les chercheurs de la Fed de New York ont ​​qualifiée de « assez importante ». En fait, il s’agit de la plus forte augmentation nominale depuis 2016, note un communiqué de la Fed de New York.

Dans le même temps, les données ont montré que davantage de dettes étaient en souffrance sur les cartes de crédit, les prêts automobiles et ailleurs.

« Le deuxième trimestre de 2022 a montré de fortes augmentations des soldes des prêts hypothécaires, des prêts automobiles et des cartes de crédit, en partie dues à la hausse des prix », a déclaré Joelle Scally, administratrice du Center for Microeconomic Data de la Fed de New York.

« Alors que les bilans des ménages semblent globalement en bonne position, nous constatons une augmentation des impayés parmi les emprunteurs à risque et à faible revenu avec des taux approchant les niveaux d’avant la pandémie », a ajouté Scally.

Le montant de la dette de carte de crédit en retard de 90 jours est passé à 3,35 %, contre 3,04 % à la même période l’an dernier. Les dettes de prêts automobiles en souffrance ont augmenté à 1,81 %, contre 1,61 % à la même période l’an dernier.

Les soldes des prêts automobiles ont augmenté de 33 milliards de dollars au cours du deuxième trimestre, la rareté des véhicules ayant poussé les acheteurs potentiels de voitures à des prix plus élevés. Le mois dernier, les données ont montré que les conducteurs payaient plus de 48 000 $ pour la toute première fois dans le prix de transaction moyen d’une voiture neuve.

Dans l’ensemble, bien que le montant de la dette désormais en souffrance « ait légèrement augmenté pour tous les types de dette », il était toujours « historiquement très bas », selon une annonce de la Fed de New York.

Le coût de la vie a de nouveau grimpé en juin, les taux d’inflation atteignant un sommet en 41 ans.

Le rapport de la Fed de New York examine les dettes sensibles aux taux d’intérêt que les Américains portent à un moment où la Réserve fédérale continue d’augmenter un taux d’intérêt de référence clé qui influence les autres taux que les emprunteurs paient.

Depuis mars, la Fed a augmenté le taux des fonds fédéraux à quatre reprises, le plus récemment avec une augmentation de 75 points de base la semaine dernière.

Le taux des fonds fédéraux affecte d’autres taux de prêt, y compris ceux des cartes de crédit et des hypothèques. L’APR moyen pour toutes les cartes de crédit était de 15,13% au cours du premier trimestre, selon LendingTree. En juillet, le taux moyen sur toutes les nouvelles offres de cartes de crédit était de 20,82 %, contre 20,17 % un mois plus tôt.

Les APR plus élevés sont une mauvaise nouvelle pour les personnes qui ont des dettes de mois en mois, car ces dettes deviennent de plus en plus chères.

Une hypothèque à taux fixe de 30 ans était en moyenne de 5,3 % au cours de la dernière semaine complète de juillet, Freddie Mac FMCC,
-0,51%
a dit. Il était de 2,5 % il y a un an. Les deux tiers des prêts hypothécaires nouvellement contractés sont allés à des emprunteurs ayant des cotes de crédit d’au moins 760, ce qui est considéré comme une très bonne cote, selon les données.

La hausse des taux d’intérêt, l’augmentation de l’endettement et le rongement du pouvoir d’achat par l’inflation peuvent placer les ménages dans un jeu de devinettes délicat quant à savoir s’il faut aller de l’avant avec un achat important ou attendre.

Les prêts étudiants ont été la seule source d’endettement qui n’a pas ajouté de poids supplémentaire à l’endettement des Américains au deuxième trimestre, ont noté les chercheurs.

L’administration Biden a réfléchi à l’opportunité d’aller de l’avant avec un plan d’annulation de 10 000 $ par emprunteur. Pour l’instant, la pause sur les remboursements des prêts étudiants fédéraux s’étend jusqu’au 31 août.