Le fonctionnaire et blogueur de 49 ans a 140 000 $ dans son CELI. Avec des titres séparés, il veut que la magie de l’intérêt fonctionne longtemps. (Photo : courtoisie)
L’objectif de mon CELI est une section où les investisseurs individuels partagent avec nous leurs bons et mauvais mouvements d’investissement en soumettant leur portefeuille à un professionnel pour analyse.
(Illustration : Camille Charbonneau)
Âge : 49 ans | Profession : fonctionnaire et blogueur
Coût du CELI : 140 000 $ | Stratégie : promotions individuelles
Bon coup : continuer longtemps à gagner des titres
Mauvais coup : mauvaise utilisation de la fonction « stop vente »
Tâche : laisser la magie de l’intérêt agir pendant longtemps
Son conseil à l’investisseur novice : commencez le plus tôt possible et soyez patient.
Lorsque sa valeur nette (actif moins passif) a franchi la barre des sept chiffres à l’âge vénérable de 45 ans, cet ancien résident HLM de la Petite Bourgogne a célébré modestement, imaginant le train de vie qu’il mène depuis sa jeunesse. Sortir de la pauvreté était une forte motivation pour lui, mais une fois qu’il a atteint le statut de millionnaire, il a tout pris avec détachement. « Oui, cela m’a donné une indépendance d’action. Et le reste, bof… », – dit celui qui n’attache aucune importance au chic-châle et avoue qu’il n’a pas de goûts luxueux. « Pour fêter ça, je me suis acheté une vieille moto Honda 2003, c’est tout. »
Néanmoins, devenir millionnaire était son objectif. « À la maison, mes parents géraient l’argent emprunté par tranches. Je me suis vite rendu compte que j’étais au bas de l’escalier et que je voulais en sortir. « En grandissant, il va s’accrocher à des petits boulots (camelot, coursier, etc.) et aider sa mère pour le loyer. « Je n’ai pas encore économisé. J’ai acheté des choses qui me permettaient de m’évader, comme mon Commodore VIC-20. »
Doué en mathématiques, il recevra des prêts et bourses et s’inscrira à HEC Montréal. « L’idée était d’augmenter mes perspectives d’avenir. »
Dès que son diplôme sera en poche, il entrera dans la banque. « Ça a été un déclencheur en termes d’enrichissement. Il a occupé divers postes (caissier, commis, etc.) et est rapidement devenu conseiller financier, ayant appris toutes les bases du monde des fonds communs de placement et des hypothèques. Là, il rencontre de nombreux clients avec de gros salaires mais peu d’actifs. « Il ne s’agit pas tant de combien vous gagnez, mais de combien vous parvenez à économiser. Comme Tanguy, il restera avec sa mère jusqu’à ses trente ans et appuiera sur la pédale d’épargne jusqu’au bout. « J’ai pu acheter mon premier triplex à l’âge de 30 ans. Aujourd’hui, il possède également un duplex et deux appartements (dont un à louer).
Et si vous investissiez dans des titres ? « Mon REER est épuisé et j’ai un compte sur marge non enregistré. Quant au CELI, disons que c’était une révolution : j’aurais aimé avoir cet outil quand j’avais 18 ans. Avant l’effondrement de la pandémie, il détenait des actions de la Banque Nationale (BN.TO, 91,90 $), des fonds négociés en bourse (FNB) des principaux indices (Toronto TSX et S&P 500) dans son CELI autogéré à New York) , et également en tant que fonds communs de placement , axés sur les titres à petite capitalisation et le marché Asie-Pacifique.
Il décide de tout vendre en pleine pandémie. « J’ai laissé un peu d’argent sur la table en vendant, mais j’ai récupéré et même plus. La Tesla d’Elon Musk (TSLA, 283,70 $) représente 98 % de son CELI, le reste est détenu par SOFI (SOFI, 5,92 $), US Online Banking et Lion Electric (LEV.TO, 6,94 $). Il sait que son CELI est très ciblé, mais il a d’autres bouées de sauvetage en cas de crise. « C’est un risque que je prends et qui dépend du poids de tous mes actifs (immobilier et finances), sans compter ma caisse de retraite. »
Aux yeux d’un professionnel
Martin Lalonde, président et gestionnaire de portefeuille de Rivemont, loue le parcours de l’investisseur et le félicite d’avoir atteint ses objectifs financiers. « C’est agréable de voir ça. Il a étudié, il a appliqué sa méthode, il était strict et maintenant il récolte les fruits de son travail.
Le gestionnaire de portefeuille voit deux aspects de l’instrument financier et fiscal que représente le CELI. « Il s’agit d’un autre panier dans lequel les classes d’actifs peuvent croître en franchise d’impôt. Mais c’est aussi l’endroit idéal pour faire des progrès extraordinaires. Il est d’avis que l’investisseur indépendant a fait le pari du succès en concentrant toutes ses économies dans le titre.
« C’est une personne très précieuse, et je comprends son raisonnement. Il a d’autres cartes dans le jeu et peut se permettre une perte sèche en cas de krach boursier, qui, une fois vendu, entraînera également la perte d’une place dans le CELI. Cependant, le fait qu’il ait vendu ses parts de son CELI pendant la pandémie lui fait penser qu’il pourrait être plus à l’aise avec des actifs moins liquides comme l’immobilier. « Je ne connais pas toute l’histoire, mais cela soulève des questions. »
Quant à la concentration du CELI dans l’entreprise d’Elon Musk ? « L’âge d’or de Tesla devant ou derrière l’entreprise ? il se demande. Il doute qu’il soit judicieux d’investir dans la société texane pour le moment. Le gestionnaire de portefeuille serait plus à l’aise de détenir quelques sociétés très innovantes à fort potentiel. « Cela lui donnerait un peu plus de diversification dans un registre plus spéculatif. Enfin, Martin Lalonde ne voit pas l’intérêt de conserver les deux autres positions dans son portefeuille compte tenu de leur petite taille. « Ce n’est pas important. Soit vous augmentez vos positions parce que cela convient à votre thèse d’investissement, soit vous les vendez. »
Si vous aussi vous souhaitez partager votre stratégie de placement CELI avec les lecteurs du journal Les Affaires et obtenir une analyse de votre portefeuille par un professionnel, écrivez-nous à denis.lalonde@groupecontex.ca
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Grand fan de mangas et d’animes, je n’aime bien écrire qu’à propos de ses sujets, c’est pour ca que j’écris pour 5 minutes d’actus. Au quotidien de décortique, donne mes avis sur les différents épisodes et chapitres des mangas que j’aime lire.
