Vous devriez considérer le montant d’argent que vous devriez économiser si vous envisagez d’acheter une nouvelle maison.
Et la vérité est que l’achat d’une maison s’accompagne de plusieurs dépenses cachées que vous pouvez ignorer jusqu’au jour de la clôture.
Ce guide vous aidera à déterminer le montant d’argent dont vous avez besoin pour un processus d’achat de maison en douceur.
Alors, combien dois-je économiser pour une maison ?
Vous pouvez soit acheter votre maison en espèces, soit opter pour un prêt hypothécaire. Si vous décidez d’obtenir un prêt hypothécaire, essayez d’épargner au moins 25% du prix de vente de la maison pour couvrir l’acompte, les frais de clôture et les frais de déménagement. Par exemple, si vous achetez une maison d’une valeur de 250 000 $, vous finirez par utiliser plus de 60 000 $ pour couvrir les frais d’achat.
Déterminer combien économiser
La plupart des gens croient qu’ils n’achèteront jamais une maison parce qu’ils ne peuvent pas payer un acompte de 20 %.
Cependant, la plupart des prêteurs n’exigent plus un acompte de 20 % – découvrez quels sont vos coûts initiaux pour déterminer combien économiser.
Alors, combien avez-vous besoin pour un dépôt ?
3 % ou moins
En fonction de vos revenus et de votre pointage de crédit, vous pouvez contracter un prêt conventionnel avec une mise de fonds aussi faible que 3 %. En outre, vous pouvez acheter une maison sans aucun dépôt si vous êtes admissible à un prêt VA ou USDA.
Le mythe des 20 %
La plupart des gens supposent qu’ils ont besoin d’un acompte de 20 % pour acheter une maison. Mais c’est un mythe qui trouve son origine dans la réglementation de l’assurance hypothécaire privée (PMI) que la plupart des investisseurs et prêteurs hypothécaires ont.
Si vous n’avez pas le dépôt de 20% à la clôture, vous devrez peut-être payer une assurance hypothécaire privée, qui protège l’investisseur hypothécaire et le prêteur si vous ne parvenez pas à rembourser le prêt. Même si un dépôt de 20 % vous fera économiser de l’argent au fil du temps, il n’est pas nécessaire d’acheter une maison.
1. Ayez un budget
La budgétisation est la première étape du processus d’épargne. Vous ne pouvez pas détourner des fonds vers votre mise de fonds si vous ne savez pas où va votre revenu mensuel.
Compilez tous vos paiements par carte de crédit et relevés bancaires, puis analysez vos dépenses. Déterminez le montant que vous dépensez pour des produits essentiels comme factures de services publics, remboursements de prêts étudiants et loyer.
Ensuite, allouez des fonds à des éléments non essentiels comme les restaurants, les divertissements, etc. Vous pouvez utiliser une application de budgétisation pour automatiser ce processus si vous ne souhaitez pas calculer les dépenses vous-même.
2. Envisagez une réduction des effectifs
La réduction des effectifs contribue grandement à économiser de l’argent pour un dépôt d’achat de maison.
C’est le processus de réduction de vos dépenses en vivant en dessous de vos moyens d’épargner. En d’autres termes, la réduction des effectifs permet de réduire vos dépenses et d’affecter plutôt cet argent supplémentaire à un compte épargne.
Vous pouvez réduire vos effectifs en vendant des articles dont vous n’avez pas besoin, comme des voitures supplémentaires, en emménageant dans un appartement plus petit ou en annulant vos abonnements. La plupart des gens réduisent leurs effectifs lorsqu’ils veulent économiser pour un gros achat.
3. Réduisez vos mauvaises habitudes de dépenses
Entièrement couper ou minimiser votre mauvaises habitudes de dépenses peut vous aider à économiser des centaines de dollars par mois.
Essayez d’abandonner ces habitudes néfastes et mettez de l’argent de côté pour votre fonds d’acompte :
Commande à emporter : bien que la restauration rapide et les plats à emporter soient excellents, ils nuisent à votre portefeuille. Envisagez de préparer des repas à la maison au lieu de commander à l’extérieur.
Achat compulsif: essayez de minimiser achats impulsifs et désabonnez-vous des e-mails marketing pour éviter de recevoir des offres dans votre boîte de réception. Cela vous aidera à éviter les tas d’encombrement dans votre maison et à économiser de l’argent.
4. Demandez une augmentation de salaire
C’est peut-être le bon moment pour demander une augmentation de salaire afin qu’il vous reste de l’argent à économiser pour votre mise de fonds. Le moment idéal pour demander une augmentation est lors de l’examen annuel des performances ou après avoir terminé avec succès un projet de grande envergure. Ne demandez pas à votre patron de vous rencontrer au milieu de projets difficiles, car cela pourrait décourager vos patrons.
5. Trouvez une activité secondaire
Cherchez une activité secondaire lucrative pour gagner de l’argent à côté. La pige fait partie des concerts parallèles les plus rentables, avec 1,2 milliard de personnes faisant partie de l’économie des concerts. L’avantage du freelance est que vous pouvez travailler à distance sans être physiquement dans un bureau.
Certains compétences indépendantes vous pourriez vendre vos écrits, photographies, travaux de conception, entre autres. Des entreprises comme Lyft et Uber offrent également aux gens la possibilité de demander un trajet et de gagner quelque chose en plus.
Vous pouvez maximiser vos revenus en conduisant la nuit ou le week-end après avoir terminé votre travail standard de 9 à 5. Parfois, il y a une forte demande de courses et les prix augmentent à un point tel que vous gagnez plus par mile.
Conclusion
Vous devez avoir un plan solide pour épargner en vue de l’achat d’une maison. Plus important encore, assurez-vous que vous êtes au courant du montant d’argent requis pour l’acompte. Bien que la plupart des gens pensent qu’ils ont besoin d’un acompte de 20 %, vous pouvez acheter une maison avec une mise de fonds aussi faible que 3 %.
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Comparaison assurance prêt immobilier : économisez sur les frais annexe
Vous envisagez d’acheter un bien immobilier et pour cela, vous décidez de faire un emprunt. Pour estimer le budget total qu’il faudra prévoir pour acheter votre maison ou votre appartement, il faut prendre en compte tous les frais annexes. Vous allez emprunter une certaine somme, mais vous allez payer des intérêts, des frais de notaire, des assurances. Pour être plus clair, l’emprunt immobilier se divise en trois parties : la somme empruntée, soit le capital, auquel il faut ajouter le taux annuel effectif global qui comprend les taux d’intérêts et l’assurance emprunteur, ainsi que les frais annexes comme les frais de notaire. En outre, il ne faut pas oublier qu’un apport est nécessaire. 10 % d’apport peut être suffisant, mais vous augmentez vos chances d’obtenir votre crédit si vous pouvez verser un apport de 20 % du montant de l’emprunt.
En ce qui concerne l’assurance emprunteur, il est recommandé de comparer les différentes offres d’assurances de prêt immobilier. Cette assurance n’est pas obligatoire sur un plan légal, mais tous les organismes de prêt demandent aux emprunteurs de souscrire à une assurance qui les couvrira en cas de décès, de perte totale ou partielle d’autonomie, d’arrêt maladie prolongé, etc. Vous pouvez également ajouter une garantie perte d’emploi qui s’applique uniquement en cas de rupture de CDI à l’initiative de l’employeur, de rupture de CDD ou d’interruption de période d’essai. Le prix de l’assurance emprunteur est déterminé en fonction de votre âge, du montant emprunté, des garanties sélectionnées, mais aussi de l’assureur.
Pour comparer les offres d’assurances emprunteur, prenez le temps de faire une simulation sur un comparateur d’assurances en ligne comme Les Furets. En quelques minutes, vous aurez une estimation du prix total de votre assurance emprunteur avec les garanties correspondantes.
