« Chaque mois, j’exprime mes inquiétudes à mon conseiller, mais il dit de ne pas s’inquiéter. » Mon 401(k) a perdu plus de 20% et je ne peux pas me permettre de perdre ce genre d’argent. Est-il temps de trouver un nouveau conseiller ?

Question: Mon 401(k) allait bien pendant un certain temps, mais depuis janvier de cette année, il perd de l’argent que je ne peux plus me permettre de perdre. Je veux prendre ma retraite dans un an et mon 401 (k) a perdu plus de 20 % et n’était pas si important au départ. Tous les mois j’exprime mes inquiétudes à mon conseiller, mais il me dit de ne pas s’inquiéter et que ça va rebondir. Je ne vois pas cela se produire de si tôt. Que devrais-je faire? (Vous cherchez un conseiller financier ? Vous pouvez utiliser cet outil pour être mis en relation avec un conseiller financier qui pourrait répondre à vos besoins ici.)

Réponse: En général, une perte de 20 % pour une personne qui prend sa retraite dans un an suggère que le compte peut être investi de manière trop agressive, déclare le planificateur financier agréé Daniel P. Forbes de Forbes Financial Planning, Inc. Cela dit, la planificatrice financière agréée Grace Yung de Midtown Financial souligne qu’il s’agit d’une année d’élections de mi-mandat et qu’historiquement, les années d’élections de mi-mandat sont volatiles en raison de l’incertitude. « Nous avons de nombreux autres facteurs qui contribuent à l’action actuelle du marché, comme une inflation élevée, la hausse des taux d’intérêt et l’instabilité géopolitique », a déclaré Yung.

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Alors avez-vous besoin d’un nouveau conseiller financier (vous pouvez utiliser cet outil pour être mis en relation avec un conseiller qui pourrait répondre à vos besoins) ? Les pros disent que ça dépend. La première chose serait d’avoir une conversation sérieuse avec votre conseiller actuel, car il semble que votre portefeuille d’investissement soit trop agressif pour votre volonté de surmonter les hauts et les bas du marché. « Au lieu d’espérer un rebond, le client et le conseiller devraient revoir une analyse des risques et des prévisions de revenu de retraite pour s’assurer que tout est sur la bonne voie », déclare Forbes. Et John Piershale, planificateur financier certifié chez John Piershale Wealth Management dit : « Demandez à votre conseiller une évaluation des risques de votre portefeuille par rapport à votre tolérance au risque, puis faites les ajustements. »

Pour sa part, Ian Rea, planificateur financier certifié chez Slate Peak Financial Services, déclare : « Si vous n’êtes vraiment pas à l’aise avec le niveau de volatilité de votre portefeuille, parlez-en franchement avec votre conseiller. Vous avez des options au-delà de tout vendre et de subir une perte permanente. Demandez à votre conseiller de déplacer le portefeuille vers une approche un peu plus conservatrice », explique Rea. Cela dit, cela peut signifier bloquer certaines pertes maintenant.

Une chose que le conseiller fait peut-être un peu bien, disent les pros, c’est de vous dire de garder le cap. En effet, Rea dit qu’il est important de garder à l’esprit que vous n’avez pas encore subi de perte de 20 %. « Cela n’arrive que si vous vendez. En attendant, ce n’est qu’une baisse de valeur, qui peut se produire périodiquement, même pour les meilleurs portefeuilles d’investissement », explique Rea. Et pour sa part, Elliot Dole, planificateur financier certifié chez Buckingham Strategic Wealth, dit que personne n’aime voir son portefeuille se réduire, mais que la vente basée sur la peur peut causer de réels dommages financiers. « Cette vente » sortez-moi « peut sembler bonne à court terme, mais lorsque les marchés se redressent et que vous êtes mis à l’écart, vous êtes confronté à une autre décision difficile quant au moment de revenir, maintenant à des prix plus élevés », déclare Dole.

Mais c’est un peu un signal d’alarme que votre conseiller n’ait peut-être pas investi vos fonds d’une manière qui correspondait à votre tolérance au risque : c’est quelque chose qu’il aurait dû déterminer avant d’investir l’argent. Et le conseiller devrait également avoir partagé avec vous les attentes du marché. « Un planificateur financier doit établir des attentes réalistes dans les marchés haussiers et baissiers et être à l’écoute des besoins et de la tolérance au risque des clients. Dans cet exemple, le client semble devenir nerveux et mal à l’aise, ce qui peut mener à une mauvaise relation », explique le planificateur financier agréé Andrew Feldman d’AJ Feldman Financial. (Vous pouvez utiliser cet outil pour être jumelé à un conseiller qui pourrait répondre à vos besoins.)