La Réserve fédérale a relevé son taux directeur de 0,75 point de pourcentage mercredi dans le but de tempérer la hausse des coûts des biens et services de consommation.
Alors que les économistes disent que l’augmentation du taux d’intérêt aidera à refroidir la demande des consommateurs et, espérons-le, à atténuer une inflation record, cela augmentera également le coût d’emprunt pour tout, des maisons aux prêts automobiles. Les ménages à faible revenu endettés par carte de crédit – ceux dont le revenu médian est de 16 290 $ par an et 35 630 $ par an – ont généralement un ratio dette / revenu plus élevé que les Américains plus riches, selon les données de la Réserve fédérale.
Les quatre hausses de taux de la Fed cette année pourraient nuire plus que la plupart aux familles à faible revenu, a déclaré Radha Seshagiri, directrice des politiques publiques et du changement de système chez SaverLife, une organisation à but non lucratif qui aide les familles à faible et moyen revenu à économiser de l’argent. Ils ont déjà du mal à rembourser les prêts sur carte de crédit et à acheter des articles coûteux comme des automobiles en raison de la hausse des coûts, a-t-elle déclaré.
« « Les gens commencent à mettre leurs besoins de base et leurs dépenses quotidiennes sur leurs cartes de crédit. »”
Seshagiri a déclaré que la plupart des personnes que son groupe sert sont des salariés horaires – qui gagnent leur vie grâce au nombre d’heures travaillées au cours d’une semaine donnée – et ont besoin d’une voiture pour leurs déplacements quotidiens, soit parce qu’ils vivent dans des zones rurales où les transports en commun sont pas disponibles ou parce qu’ils travaillent de nuit. Ils ont, a-t-elle ajouté, été durement touchés par la hausse du prix de la nourriture et de l’essence.
« Les gens commencent à mettre leurs besoins de base et leurs dépenses quotidiennes sur leurs cartes de crédit », a déclaré Seshagiri.
L’inflation a atteint un sommet en 41 ans en juin, les prix des biens et services de consommation ayant augmenté de 9,1 % par rapport à l’année précédente. Le prix de l’épicerie le mois dernier a bondi de 12,2 % sur l’année, et l’essence a augmenté de plus de 1 $ par rapport à la même période l’an dernier pour atteindre 4,25 $ jeudi.
Cependant, la récente hausse du coût de la vie a eu un impact encore plus important sur l’Amérique rurale, selon un rapport du professeur Dave Peters de l’Iowa State University, qui a étudié l’impact de l’inflation dans les petites villes. « Le plus grand impact inflationniste sur les ménages ruraux a été l’augmentation du coût du transport, qui est essentiel dans les zones rurales où les résidents doivent parcourir de plus longues distances pour se rendre au travail, à l’école ou pour faire leurs courses pour leurs besoins quotidiens. » Peters a écrit.
Les ruraux paient 2 470 dollars de plus par an pour l’essence et le diesel qu’il y a deux ans, tandis que les citadins paient 2 057 dollars de plus, selon le rapport.
Les économies s’épuisent
Les Américains puisaient déjà dans leurs économies pour couvrir la hausse des coûts. Le taux d’épargne personnelle – le pourcentage du revenu disponible que les gens épargnent – est tombé à 5,4% en mai contre 10,4% en mai 2021, atteignant l’un des niveaux les plus bas depuis des décennies, selon le Bureau of Economic Analysis.
« À un moment donné, ces économies vont s’épuiser », a ajouté Seshagiri.
Quelque 40% des Américains ont déclaré qu’ils comptaient déjà davantage sur leurs cartes de crédit en raison de l’inflation, selon un récent sondage Forbes Advisor.
« Une inflation excessivement élevée tend à saper le pouvoir d’achat des consommateurs, surtout si leurs salaires ou autres sources de revenus n’ont pas augmenté », selon un rapport de Michael Fisher, analyste du site financier TradingPedia. « Par conséquent, pour faire face à la hausse du coût de la vie, les consommateurs peuvent avoir besoin d’emprunter. »
« Le taux de délinquance des dettes sur cartes de crédit était de 1,73 % au premier trimestre 2022, contre 1,48 % au premier trimestre 2021.”
Dans le même temps, le taux de délinquance des dettes sur cartes de crédit était de 1,73 % au premier trimestre 2022, contre un récent creux de 1,48 % au premier trimestre 2021, selon la Réserve fédérale.
Avec l’augmentation du coût d’emprunt, les Américains à faible revenu et leurs cotes de crédit pourraient être plus vulnérables, a déclaré Seshagiri.
« Alors qu’ils placent leurs dépenses sur ces cartes de crédit et que nous constatons une augmentation des taux d’intérêt, les soldes des cartes de crédit augmenteront », a-t-il déclaré. « Alors maintenant, c’est une charge plus lourde à porter pour ces gens avec ces hausses de taux d’intérêt. »
Elle a dit que cela nuirait à ceux qui ont déjà du mal à payer leur paiement mensuel minimum. Cela pourrait potentiellement conduire à davantage de défauts de paiement, nuisant ainsi à leurs cotes de crédit, a-t-elle déclaré.
« Cela empêchera finalement ces personnes d’acheter une maison … toutes ces choses qui aident les gens à investir dans leur famille ou à aller travailler », a ajouté Seshagiri.
Les Américains à faible revenu ont potentiellement plus de difficultés à acheter des voitures d’occasion, a-t-elle déclaré. Au début de la pandémie, une pénurie de puces a forcé de nombreux constructeurs automobiles à cesser leur production et la pénurie de stocks a fait grimper le prix des voitures neuves. Les consommateurs se sont tournés vers les voitures d’occasion, ce qui a fait grimper ces prix.
Le prix moyen d’inscription des voitures d’occasion est passé à 33 341 $ en juin, en hausse de 0,5 % par rapport au mois précédent et à 172 $ de moins que le prix record de mars, selon un récent rapport de l’application d’achat de voitures CoPilot. Le prix d’inscription actuel des automobiles d’occasion est l’un des plus élevés de tous les temps.
Peters a noté que les habitants des zones rurales constatent des augmentations plus rapides du coût des voitures et des camions d’occasion que ceux qui vivent dans les villes, en partie parce que les habitants des villes ont tendance à avoir plus d’options de transport en commun.
